“蒋伸。”

    蒋伸身躯一颤，立即道:“微臣在。”

    “朕决意再立三类银行，其一为工业银行，顾名思义，工业银行主要面向的是工业，但凡矿山开采，三大工程建设，铁路铺设等等与工业能够扯上关系的商户，若有资金方面的需求，只要能通过资质审核，皆可于工业银行申请贷款。”

    “其二为商业银行，重点扶持大明商户，致力于大明的商业发展，不管是巨商大贾，还是小本买卖，都属于商业经营，同样只要名下商产审核无误，皆可贷款，另外利率方面以善商等级进行逐层递减，善商等级越高，能够贷款的数额越大同时利率越低，最低以联合银行七成核定！”

    “其三为农业银行，主要面向的人群是农户，提供小额贷款，利率给予最大优惠，具体优惠到什么程度，你可以回去以后慢慢核算，皆时告知朕即可……”

    “这三大银行现阶段无需如联合银行一样铺设全境，但各省各府各州必须且至少要有一处分行，三大银行的初始资金，暂时从朕的名下划拨五亿两白银，工业、商业每处两亿，农业一亿，朕给你三年的时间，你可能将三大银行办好，并如联合银行一样有序经营？”

    “臣定当肝脑涂地，不负陛下之托！”

    蒋伸脸上平静，心里已然掀起惊涛骇浪，三大银行一旦正常运转，对于联合银行的利润冲击简直无与伦比，联合银行的各大股东利润也必定大幅度缩减，多半要郁闷的一塌糊涂，但应该不会不甘心，这几年因为银行，这二十几个股东已经赚的盆满钵满，一个个富可敌国，这些赚取的财富固然与他们的信用有不小的关系，但真要算起来，还是天子赐予他们的，没有他们的信用，以天子的威望一样可以慢慢建立起大明的信用，虽然时间会长一点，但也不是不能接受。

    退一万步说，三大银行的成立，尽管会对联合银行产生冲击，但并非无利可图，要知道天子可是联合银行的最大股东，联合银行利益受损，天子才是最大的经济受损人，当然天子损失的份额可以从将要成立的三大银行上面弥补回来，甚至远超现在联合银行的利润份额，毕竟联合银行即便是最大股东，占股也就只是四成而已，但新建三大银行的份额可都是天子一个人的，按照银行的利润来计算，将会积累出堪称恐怖的财富。

    蒋伸扪心自问如果是他，那么多半会将联合银行的六成份额强行收回来，而不是费心费力的去另外兴建新行，如此一算，天子对于联合银行的各大股东已算是仁至义尽，各大股东都是明白人，自然会体会到其中深意。

    “如此一来，大明的商户、百姓便有了选择的余地，银行之间也可以有竞争，开展各项惠民措施，朕不但自己建工农商三大银行，还鼓励民间自建银行，当然不让哪些觉得可以无本起利的投机之徒以为有机可乘，想要开银行的商贾必须到税务部、财政部进行登记，名下资产超过五千万两白银才拥有开银行的资格……”

    蒋伸、韩赞周二人暗暗咋舌，允许民间私人开设银行，这是将私人钱庄合法化，那些有实力的大商贾却未必会趋之若鹜，因为这门槛未免也太高了，五千万两白银！那是一座银山！这大明天下有几个能拿的出来？恐怕数来数去，也只有如今联合银行内的三两个股东有这个实力吧。

    当然资金不足可以私下联合建行，不过这年头讲究财不外露，有实力的大商贾谁有胆量将自己的资产公诸于世人面前，富可敌国本身就是‘罪’，不信可以参考本朝沈万三……

    所以在蒋伸以为，天子虽然名义上开通了商贾开银行谋取暴利之路，实际上仅仅这一条框架便将所有的路给堵死了……

    只可惜朱慈炯压根没想到这么多，后世私人银行随处可见，他本来还打算将私人银行的注册资金提升到一亿，考虑到估计没谁能有这个实力，这才降到了五千万……

    而且这些话，朱慈炯本不该对蒋伸去说，说到底蒋伸只是为他私人服务的打工头头罢了，开办三大银行这么大的事，朱慈炯最应该召见的是管财政的高弘图，不过朱慈炯现在见高弘图会不知不觉头疼，因此让蒋伸去和高弘图谈，免得给自己找不痛快。

    “但是！”朱慈炯像是突然间想到了什么似的，语气渐冷道:“朕的银行说到底属于的是皇室是大明，可以称之为国有银行，民间开办的银行则属于私有银行，两者之间必然会存在竞争，工、农、商之间的竞争，与联合银行之间的竞争，私有银行为了谋利肯定会有各种各样吸引储户的手段，朕不反对竞争，但很反对不正当、无所不用其极式的竞争，因此如何吸引储户朕管不住着，但不正当的竞争方式必须严厉打击，这利率方面必须要有严格的限定，以联合银行为标准，利率上下出入不得大于零点五个点……”

    “臣记下了。”蒋伸脑门上直冒汗道:“微臣回去以后，便与高大人商议建行细节，再去检察院与陈大人商议如何制定‘反不正当竞争条例’，议定之后，立即入宫呈送陛下御览……”

    朱慈炯颔首道:“银行的建立和纸币的发行，如今已经完全能够体现出大明朝也可以说是皇室的信用已然得到了万民的认可，但民间依旧会有人因为不够资格申请借款而去借高利贷，如何进一步压缩高利贷的生存空间，朕以为可以建立个人信用，比如一个家无恒产的百姓想要做点小生意来改善生活，但却因为没有资金而不得不作罢，这个时候如果此人的个人信用能够得到认可，银行同样可以放贷，至于如何衡量一个人的个人信用，办法有很多，比如乡邻作保，里正认可等等都可以，如何建立完善、健全的个人信用，这也是你需要去办的事情之一，总之一句话，朕将商业这一块交给你，你不但要考虑如何不遗余力的去为朕赚银子，还要想想如何让百姓受益，以得双赢之效，而不是事事皆要朕提点了以后才会去做！”

    蒋伸跪倒在地，叩首道:“微臣明白，微臣明白……”